Forti della nostra pluriennale esperienza maturata nell'infortunistica stradale, pubblichiamo a vantaggio dei navigatori internet una serie di domande/risposte (ULTIMO AGGIORNAMENTO OTTOBRE 2026) che più frequentemente ci vengono poste in questo campo. Ricordiamo che per consulenze vere e proprie potete contattarci riempiendo l'apposito form.
Il Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005) ha introdotto, tra l’altro, il cosiddetto “risarcimento diretto”: con questa procedura il danneggiato rivolge la domanda non alla Compagnia assicuratrice del danneggiante, ma alla propria, cioè a quella che ha stipulato il contratto relativo al veicolo coinvolto nel sinistro. La procedura è applicabile ai soli sinistri avvenuti a) nel territorio della Repubblica; b) tra due veicoli a motore identificati e assicurati per la r.c.a.; c) dai quali siano derivati danni al veicolo o lesioni di lieve entità ai loro conducenti (danno biologico fino al 9 per cento), senza il coinvolgimento di altri veicoli.
Va però chiarito un punto sul quale si equivoca spesso: il risarcimento diretto è una facoltà, non un obbligo. La Corte costituzionale (sentenza n. 180/2009) e la successiva giurisprudenza di legittimità hanno precisato che il danneggiato conserva la possibilità di agire, in alternativa, nei confronti del responsabile civile e del suo assicuratore. Quando poi il sinistro non rientra nell’ambito di applicazione dell’art. 149 Cod. Ass. (più di due veicoli, veicolo non identificato o non assicurato, lesioni superiori al 9 per cento), la procedura da seguire è necessariamente quella ordinaria, con richiesta all’assicuratore del danneggiante.
In entrambi i casi il primo passo è inviare il più celermente possibile la richiesta di risarcimento con raccomandata con avviso di ricevimento (o a mezzo PEC), copia per conoscenza all’altra impresa quando si segue la procedura di risarcimento diretto. L’art. 148 Cod. Ass. tipizza il contenuto della richiesta, che quindi non è libera: occorre indicare luogo, data e modalità del sinistro, generalità delle parti e numero di targa dei veicoli coinvolti, l’Autorità eventualmente intervenuta, il codice fiscale degli aventi diritto al risarcimento, nonché i giorni, il luogo e le ore in cui il mezzo danneggiato è a disposizione per l’accertamento del danno. Alla richiesta va allegato, se presente, il modulo blu che, firmato da entrambi i conducenti, diviene modulo di constatazione amichevole. In caso di lesioni servono ulteriori indicazioni: dati anagrafici, attività lavorativa e reddito del danneggiato, descrizione delle circostanze del sinistro, attestazione medica comprovante l’avvenuta guarigione con o senza postumi permanenti, e la dichiarazione prevista dall’art. 142, comma 2, Cod. Ass. sul diritto a prestazioni da assicurazione sociale obbligatoria. Una richiesta incompleta non fa decorrere i termini a carico dell’impresa.
I danni conseguenti a un sinistro stradale che trovano ristoro nel nostro sistema sono essenzialmente di due tipologie: il danno “patrimoniale” e il danno “non patrimoniale”.
Il danno patrimoniale può consistere in una perdita del proprio patrimonio (ad esempio il danno al veicolo, agli indumenti, le spese mediche) oppure in un mancato guadagno (ad esempio i giorni di malattia in cui non si è potuto lavorare).
Il danno non patrimoniale è oggi pacificamente considerato una categoria unitaria, da liquidare senza duplicazioni ma tenendo conto di tutte le sue componenti. Le due componenti sono: il danno biologico, cioè la lesione del diritto alla salute, comprensivo delle ripercussioni sulle attività quotidiane e di relazione (il cosiddetto aspetto dinamico-relazionale, che non costituisce una voce autonoma e non può essere risarcito due volte); e la sofferenza interiore, il “danno morale”, cioè il patire soggettivo, il dolore, la paura, la vergogna, che non ha base organica e non è misurabile in punti percentuali.
Il cosiddetto “danno esistenziale” non è più una voce autonoma di danno: le sentenze “gemelle” della Corte di Cassazione a Sezioni Unite del novembre 2008 ne hanno escluso l’autonomia, e la giurisprudenza successiva (in particolare le pronunce dette “di San Martino” del 2019) ha consolidato l’impostazione unitaria, chiarendo però che le due componenti devono essere entrambe considerate e che il giudice può aumentare il risarcimento tabellare quando il danneggiato provi conseguenze specifiche ed eccezionali, non comuni a tutti i casi analoghi (la cosiddetta personalizzazione). Lo stesso Codice delle Assicurazioni, dopo la riforma del 2017, distingue espressamente le due componenti ai fini della liquidazione
Nella fase stragiudiziale, cioè quella che precede l’instaurarsi di un procedimento giudiziario, ciò avviene di rado, soprattutto per i danni a sole cose. Una volta instaurato il giudizio, invece, la legge prevede che, sussistendo determinate condizioni, venga imposto all’assicurazione di versare al danneggiato una somma a titolo di provvisionale (art. 147 Cod. Ass.): in particolare quando dal sinistro siano derivate lesioni gravi o il decesso e la responsabilità non appaia seriamente contestabile.
Non ci sono preclusioni giuridiche al riguardo. La normativa prevede che la compagnia assicurativa, in caso di danni a sole cose, sia tenuta a comunicare entro 60 giorni dal ricevimento della richiesta risarcitoria la somma offerta per il risarcimento, oppure i motivi per cui non ritiene di fare l’offerta; il termine scende a 30 giorni se la richiesta è corredata dalla constatazione amichevole sottoscritta da entrambi i conducenti. In caso di lesioni personali o di decesso la comunicazione deve essere formulata entro 90 giorni dalla ricezione della documentazione completa. Se il danneggiato accetta l’offerta, l’impresa deve pagare entro quindici giorni.
Sì, ma rispettando un ordine. L’art. 148 Cod. Ass. impone al danneggiato di mettere le cose danneggiate a disposizione per l’ispezione diretta dell’incaricato dell’impresa per non meno di cinque giorni non festivi successivi alla richiesta di risarcimento. Scaduto quel termine, oppure una volta completati gli accertamenti, il veicolo può essere riparato liberamente. Se si procede alla riparazione prima, l’impresa può legittimamente pretendere la fattura dei lavori per verificare l’entità del danno.
È comunque opportuno scattare al veicolo alcune fotografie, da conservare e poi esibire al perito successivamente incaricato dall’assicurazione insieme ai documenti del veicolo
La legge n. 273 del 12 dicembre 2003 sanciva l’obbligo, per il danneggiato che avesse ottenuto il risarcimento dei danni al veicolo, di trasmettere all’assicuratore la fattura delle riparazioni entro tre mesi, con diritto dell’assicuratore di chiedere in restituzione la somma corrisposta in caso di inadempimento: quella norma non è più in vigore. Il danneggiato risarcito per equivalente è quindi libero di riparare, di riparare solo in parte o di non riparare affatto.
La fattura conserva però un ruolo nella fase che precede il risarcimento: se il veicolo è stato riparato prima dell’ispezione (si veda la domanda precedente), essa diventa lo strumento con cui si prova l’entità del danno. E se il danneggiato accetta un’offerta di riparazione presso una carrozzeria convenzionata con l’impresa, la riparazione va eseguita lì, con la garanzia sui lavori prevista dall’accordo.
Sì, se il veicolo è intestato a una persona fisica per uso personale il risarcimento comprende anche l’IVA. Non la comprende se il veicolo è intestato a una ditta o a una società che può portarla in detrazione, perché in quel caso l’imposta non costituisce un costo effettivo.
Va aggiunto un punto spesso contestato dalle imprese: secondo la giurisprudenza di legittimità, l’IVA spetta anche quando la riparazione non è stata ancora eseguita e non viene prodotta alcuna fattura, poiché si tratta di un onere certo che il riparatore è per legge tenuto ad addebitare.
Il criterio tradizionale è che, quando il costo delle riparazioni eccede in modo rilevante il valore del veicolo, la liquidazione vada effettuata tenendo conto del valore di mercato della vettura prima del sinistro, aumentato delle spese di demolizione del relitto e di immatricolazione di un veicolo sostitutivo, detratto il valore presumibile del relitto medesimo.
Questo criterio, però, non è più un automatismo. La Corte di Cassazione ha affermato che il danneggiato può avere un interesse legittimo a conservare e riparare il proprio veicolo — perché è il mezzo a cui è abituato, o perché un equivalente non è facilmente reperibile sul mercato — e che in tal caso il risarcimento può coprire il costo delle riparazioni anche quando questo supera il valore commerciale del mezzo. Il limite è duplice: la riparazione deve restare entro un margine di ragionevolezza e non deve tradursi in un arricchimento, cioè in un aumento di valore del veicolo rispetto allo stato in cui si trovava prima del sinistro. La scelta tra riparazione e demolizione, in altre parole, non spetta all’impresa sulla base del solo rapporto tra costo e valore.
Il veicolo coinvolto in un incidente di una certa gravità, anche se riparato a regola d’arte, non è commercialmente equiparabile a un veicolo mai incidentato: la svalutazione è quindi in linea di principio risarcibile.
Non si tratta però di un danno automatico. Chi lo chiede deve allegarlo e dimostrarlo, anche per presunzioni, portando elementi concreti: entità e natura delle riparazioni, parti strutturali interessate, valore del veicolo prima del sinistro, sua vetustà, condizioni del mercato per quel modello. La perizia di parte o la consulenza tecnica sono normalmente lo strumento con cui questa prova si fornisce. Una richiesta espressa in percentuale fissa, senza alcun riscontro, viene di regola respinta.
Sì: è il cosiddetto danno da fermo tecnico, che comprende l’impossibilità di utilizzare il veicolo per il tempo necessario a rimetterlo in buono stato e, nei casi in cui sia stato necessario, le spese per il noleggio di un mezzo sostitutivo.
Anche qui, però, non si tratta di un danno “in re ipsa”: la Cassazione è ferma nell’escludere ogni automatismo e richiede che il pregiudizio sia specificamente allegato e provato, pur ammettendo la prova per presunzioni. La fattura del noleggio è un indizio utile ma non basta da sola: occorre che la durata del noleggio sia coerente con i tempi effettivi di riparazione e che l’utilizzo del mezzo sostitutivo risulti davvero necessario. Conviene quindi documentare i giorni di officina, l’uso che si faceva del veicolo e le spese effettivamente sostenute.
Il danno biologico, o danno alla salute, è la lesione dell’integrità psico-fisica del danneggiato, e si caratterizza per il fatto di essere valutato prescindendo da ogni riferimento al reddito percepito. È un danno sempre presente ogni qual volta si verifichi una menomazione dell’integrità psico-fisica. Comprende già in sé le ripercussioni sulle normali attività quotidiane e di relazione, che non vanno quindi risarcite una seconda volta a parte. Gli eventuali danni patrimoniali (spese mediche, mancato guadagno) si aggiungono, così come la componente di sofferenza interiore.
Il danno biologico viene liquidato sulla base dell’invalidità “temporanea” e di quella “permanente”. L’invalidità temporanea è l’impossibilità di usare appieno una propria funzione fisica o psicologica per un tempo determinato; l’invalidità permanente è la diminuzione cronica e insanabile di una funzione psico-fisica, e viene quantificata in percentuale. La temporanea si prova con i certificati del medico curante attestanti il periodo di malattia; la permanente richiede una perizia o consulenza medico-legale.
Per la quantificazione, il Codice delle Assicurazioni distingue due regimi:
Per i sinistri anteriori al 5 marzo 2025, e fuori dall’ambito r.c. auto, continuano a trovare applicazione le tabelle di origine giurisprudenziale, in primo luogo quelle dell’Osservatorio sulla giustizia civile di Milano.
Il danneggiato che si sottoponga a intervento medico-chirurgico ha diritto al rimborso dei costi, sia che l’intervento abbia luogo presso il sistema sanitario nazionale sia presso strutture private: in questo secondo caso entro i limiti di quanto risulti necessario e congruo rispetto alle condizioni del paziente e ai tempi di attesa del servizio pubblico. Ha inoltre diritto al risarcimento del danno biologico per l’invalidità permanente che residui dopo l’operazione, oltre al periodo di invalidità temporanea legato al ricovero e alla convalescenza. Sono risarcibili anche le spese future, quando siano prevedibili con ragionevole certezza (controlli, fisioterapia, protesi da sostituire).
Nel caso del lavoratore dipendente spesso non si produce un vero mancato guadagno, perché la retribuzione continua a essere corrisposta, direttamente o tramite gli enti previdenziali (INPS e INAIL), i quali possono poi rivalersi sul responsabile per quanto erogato. Possono comunque costituire danno patrimoniale da conteggiare a parte gli straordinari non svolti, i compensi per trasferte, i buoni pasto non goduti e ogni altra componente effettivamente perduta.
Nel caso del lavoratore autonomo il danno patrimoniale viene risarcito se provato. L’art. 137 Cod. Ass. indica il criterio di riferimento: si guarda al reddito più elevato tra quelli dichiarati negli ultimi tre anni; il reddito annuo viene diviso per 365 e il risultato moltiplicato per i giorni di inabilità. Resta fermo che il danneggiato deve dimostrare l’effettiva riduzione dell’attività: le dichiarazioni dei redditi servono a quantificare, non a provare che il guadagno sia venuto meno. La prova può essere data anche per presunzioni, con il confronto tra i risultati dei periodi precedenti e successivi al sinistro.
Questo danno è distinto e ulteriore rispetto al danno biologico, che spetta comunque e indipendentemente dal reddito.
Il concorso di colpa, o di responsabilità, si ha quando il sinistro è stato causato dalla condotta di guida colposa di una pluralità di soggetti, che hanno quindi contribuito, anche in misura diversa, al suo verificarsi. Viene valutato in percentuale (ad esempio: veicolo A 10 per cento, veicolo B 90 per cento). In caso di scontro tra veicoli, se non si riesce ad accertare come i fatti si siano svolti, l’art. 2054 del codice civile presume che ciascun conducente abbia concorso in misura uguale.
La liquidazione dei danni subiti da un soggetto viene decurtata nella misura della percentuale di colpa a lui imputabile: se il conducente del veicolo A ha riportato danni per 1.000 euro ma ha un concorso di colpa del 10 per cento, la liquidazione ammonterà a 900 euro.
Un caso a sé è quello in cui il danneggiato non ha causato il sinistro ma ha aggravato le proprie conseguenze, per esempio non indossando la cintura di sicurezza o il casco: qui opera l’art. 1227 del codice civile, e il risarcimento viene ridotto in proporzione all’aggravamento riconducibile a quella condotta.
L’azione giudiziaria si rende necessaria quando non si riesce a ottenere, in tutto o in parte, il risarcimento ritenuto congruo. Ciò può dipendere da una diversa valutazione della compagnia sulle responsabilità dei soggetti coinvolti, da una differente stima dell’entità dei danni oppure, in qualche caso, da un atteggiamento non collaborativo dell’impresa.
Prima di rivolgersi al giudice vanno rispettati due passaggi obbligatori. Il primo è il decorso di almeno 60 giorni dalla richiesta risarcitoria, che diventano 90 in caso di danno alla persona. Il secondo, introdotto nel 2014 e quindi successivo alla prima stesura di queste pagine, è l’invito alla negoziazione assistita: nelle controversie di risarcimento del danno da circolazione di veicoli e natanti, l’avvocato deve invitare la controparte a stipulare una convenzione di negoziazione assistita (art. 3 del D.L. 132/2014), e il mancato esperimento di questo tentativo rende la domanda improcedibile. L’improcedibilità è rilevabile anche d’ufficio, ma non oltre la prima udienza del giudizio di primo grado (Cass. civ., sez. III, ord. n. 186/2025).
Quanto al giudice competente, l’azione va proposta con citazione davanti al Giudice di pace quando il valore della causa non supera 25.000 euro; oltre tale importo è competente il Tribunale. La soglia è destinata a salire a 50.000 euro: l’aumento, previsto dalla riforma dell’ordinamento della magistratura onoraria, è stato più volte differito e la sua entrata in vigore è oggi fissata a fine ottobre 2026, con applicazione alle cause introdotte da quel momento. Conviene quindi verificare la soglia alla data in cui si deposita l’atto.
Per quanto concerne le spese legali, il danneggiato che vinca la causa ha di regola diritto alla rifusione di quanto dovuto al proprio avvocato. Il giudice può compensare le spese, in tutto o in parte, solo in presenza di soccombenza reciproca, di assoluta novità della questione trattata, di un mutamento della giurisprudenza su questioni decisive o di altre analoghe gravi ed eccezionali ragioni (art. 92, comma 2, c.p.c., come integrato dalla Corte costituzionale con la sentenza n. 77/2018), e sempre con motivazione espressa.
La legge concede alle compagnie di assicurazione un periodo di tempo per istruire le pratiche di risarcimento. L’impresa deve valutare il sinistro nel suo complesso, verificare la responsabilità del proprio assicurato, incaricare i periti, controllare la congruità delle somme richieste e infine dare eventualmente corso alla liquidazione e al pagamento. Prima del decorso del termine di 60 giorni (90 in caso di danno alla persona) la domanda di risarcimento non può essere proposta in giudizio. Il termine decorre dal ricevimento, da parte della compagnia, della richiesta formale completa di tutti gli elementi previsti dall’art. 148 Cod. Ass.: una richiesta incompleta non lo fa decorrere.
A questa attesa si aggiunge, come visto, il tentativo di negoziazione assistita, che va esperito prima di instaurare il giudizio. Non è invece richiesta la mediazione civile, che per le controversie da circolazione di veicoli non costituisce condizione di procedibilità.
La durata dipende essenzialmente dal giudice davanti al quale la causa viene incardinata e dalle difficoltà intrinseche della questione, che può richiedere una fase istruttoria lunga per la raccolta delle prove e, quasi sempre nei danni alla persona, una consulenza tecnica medico-legale. In linea generale, un giudizio davanti al Giudice di pace — competente per le cause di valore fino a 25.000 euro — può richiedere da pochi mesi a un anno e mezzo circa; i tempi davanti al Tribunale sono di regola più lunghi. Sono indicazioni di larga approssimazione: incidono il carico del singolo ufficio, l’eventuale pendenza di un procedimento penale e la necessità di accertamenti tecnici.
Quando un incidente avvenuto in Italia è causato da un veicolo immatricolato all’estero, la richiesta va rivolta all’U.C.I. — Ufficio Centrale Italiano, competente per la gestione dei sinistri causati da veicoli immatricolati o registrati in Stati esteri. Conviene farsi consegnare dalla controparte copia della “carta verde”, quando prevista, in cui sono riportati i dati del veicolo e dell’assicuratore estero, ed è sempre utile compilare il modulo blu di constatazione amichevole. Se il responsabile del sinistro è invece l’automobilista italiano, questi deve informare la propria assicurazione mediante denuncia cautelativa, ed è a quest’ultima che lo straniero potrà rivolgersi.
Nel caso opposto, cioè di sinistro avvenuto all’estero, il danneggiato residente in Italia può rivolgersi al mandatario per la liquidazione dei sinistri che l’impresa estera ha designato in Italia, scrivendo nella propria lingua, oltre a informare la propria compagnia. Se l’assicuratore estero o il suo mandatario non forniscono una risposta motivata entro tre mesi dalla richiesta, se nessun mandatario è stato designato, oppure se il veicolo responsabile è rimasto non identificato o non assicurato, il danneggiato può rivolgersi all’Organismo di indennizzo italiano, istituito presso la CONSAP. Questo percorso opera per i sinistri verificatisi nello Spazio economico europeo e causati da veicoli immatricolati in tale area: per i sinistri che coinvolgono veicoli immatricolati nel Regno Unito, in Svizzera o in altri Stati terzi vanno seguite procedure diverse.
La transazione è un contratto attraverso il quale le parti si accordano per prevenire il sorgere di una lite giudiziaria, oppure per porre fine a una lite già iniziata, facendosi reciproche concessioni. In infortunistica stradale è generalmente l’accordo tra assicuratore e danneggiato sulla somma dovuta a titolo di risarcimento, concluso per evitare l’inizio o il prosieguo di una controversia giudiziaria. Va tenuto presente che, una volta sottoscritta, la transazione chiude definitivamente la posizione (salvo cai eccezionali): per questo è opportuno valutare con attenzione, prima di firmare, se le lesioni si siano effettivamente stabilizzate.
L’azione non è proponibile dal minore, ma dai genitori che ne esercitano la responsabilità genitoriale, senza necessità di autorizzazione del giudice tutelare: promuovere il giudizio per ottenere il risarcimento è infatti un atto che tende a ricostituire il patrimonio del minore, e non un atto di straordinaria amministrazione.
L’autorizzazione del giudice tutelare serve invece, ai sensi dell’art. 320 del codice civile, per transigere la controversia e per riscuotere le somme, con l’indicazione delle modalità di impiego: è il passaggio che in pratica conclude ogni pratica risarcitoria che riguardi un minore, e va messo in conto nei tempi.
Quanto alla rappresentanza, dopo la riforma della filiazione la responsabilità genitoriale è di regola esercitata da entrambi i genitori, anche se separati o divorziati, e le decisioni di maggiore interesse per il figlio vanno assunte di comune accordo (artt. 316 e 337-ter del codice civile). L’istanza va quindi presentata da entrambi, salvo che la responsabilità genitoriale sia stata attribuita in via esclusiva a uno di essi.
Il Fondo di garanzia per le vittime della strada, gestito dalla CONSAP, interviene quando il risarcimento non può essere ottenuto dall’assicuratore del responsabile. Le richieste vanno presentate all’impresa designata dall’IVASS per il territorio in cui è avvenuto il sinistro, che liquida per conto del Fondo. I casi, disciplinati dall’art. 283 Cod. Ass., sono essenzialmente questi:
Il Fondo risarcisce entro i massimali di legge e conserva il diritto di regresso verso il responsabile. Resta fermo il termine di prescrizione biennale per la presentazione della richiesta.
Il diritto al risarcimento dei danni derivanti dalla circolazione dei veicoli si prescrive, cioè si estingue per l’inerzia del danneggiato, in due anni dal giorno del sinistro (art. 2947, comma 2, del codice civile). Il termine biennale vale sia per i danni alle cose sia per i danni alla persona, e si applica anche all’azione diretta nei confronti dell’impresa assicuratrice.
Il termine è però più lungo quando il fatto costituisce reato e per quel reato è prevista una prescrizione superiore: in tal caso si applica quest’ultima anche all’azione civile (art. 2947, comma 3, del codice civile). È l’ipotesi tipica dei sinistri con lesioni di una certa gravità, da quando la legge n. 41 del 2016 ha introdotto i reati di omicidio stradale e di lesioni personali stradali gravi o gravissime (artt. 589-bis e 590-bis del codice penale), puniti con pene sensibilmente più severe. Si tratta di una verifica da fare caso per caso, perché può fare la differenza tra una pratica prescritta e una ancora azionabile.
La prescrizione si interrompe con la richiesta di risarcimento inviata all’assicuratore e ricomincia a decorrere da quel momento; resta sospesa per la durata delle trattative nei casi previsti dalla legge.
Sì. La riforma del Codice della strada (legge n. 177/2024) ha introdotto per i monopattini elettrici l’obbligo di esporre un contrassegno identificativo e, dal 16 luglio 2026, l’obbligo di assicurazione per la responsabilità civile verso terzi. Non è sufficiente una polizza di responsabilità civile generica, come la cosiddetta r.c. capofamiglia, che dal medesimo termine non copre più i danni causati circolando con questi mezzi: serve una copertura dedicata. La circolazione senza assicurazione è sanzionata in via amministrativa. Per chi subisce un danno da un monopattino, la conseguenza pratica è che oggi esiste, di regola, un assicuratore a cui rivolgersi.
Il trasportato danneggiato, che non ha alcuna responsabilità nel sinistro, gode di una tutela rafforzata: può rivolgere la richiesta all’assicuratore del veicolo sul quale viaggiava, a prescindere da come siano state accertate le responsabilità tra i conducenti, salvo il caso del sinistro causato da caso fortuito (art. 141 Cod. Ass.). È una via spesso più rapida rispetto all’attesa dell’accertamento delle colpe, e l’impresa che paga potrà poi regolare i conti con l’assicuratore del responsabile. Il trasportato conserva comunque la possibilità di agire secondo le regole ordinarie.
